ソニー生命のSOVANIの申込・変更・年金受取
ソニー生命のSOVANIは、契約時に保険料と運用先を決めて終わりではなく、一定の条件のもとで保険料の増減、払込停止・再開、積立金の移転、年金の受け取り方などを見直せる点が特徴です。
相談から申し込みまでの流れ
ソニー生命では、まずライフプランナーとの相談で希望や家計状況、将来必要になる資金などを整理し、そのうえで商品内容や見積もりを確認する流れが案内されています。相談は対面またはオンラインに対応しており、資料や見積もりを受け取っただけで契約が必要になるわけではありません。
変額個人年金保険は運用リスクを伴うため、申し込み前に契約概要、注意喚起情報、ご契約のしおり・約款、特別勘定のしおりを確認します。また、この商品は変額保険販売資格を持つ担当者が取り扱います。
家計の変化に合わせて保険料を調整できる
平準払では、保険料払込年月数が12か月を経過した後は増額、24か月を経過した後は減額が可能です。さらに84か月、つまり7年を経過した後は、年金支払開始日前まで保険料の払い込みを一時停止し、後から再開することもできます。
停止中も特別勘定での運用は続き、契約維持などに必要な費用も積立金から控除されます。また、停止した期間の分だけ払込総額が少なくなるため、将来の積立金や年金額にも影響します。柔軟性はあるものの、停止そのものが費用を止める仕組みではありません。
運用配分や積立金も見直せる
契約後は、今後払い込む保険料をどの特別勘定へ振り分けるかという繰入比率の変更や、すでにある積立金を別の特別勘定へ移す手続きも用意されています。相場環境だけで頻繁に変更するのではなく、年齢や受取時期、リスク許容度の変化に合わせて考えることが重要です。
年金は受取時期や受け取り方にも選択肢がある
年金支払期間は5年から40年で、年金支払開始後も原則として特別勘定で運用を続けるため、毎年の年金額は一定ではありません。所定の条件を満たせば、年金支払開始日の繰上げ・繰下げ、年2回・4回・6回の分割支払、一部または全部の一時受取なども選択できます。
受取方法によって資金の使いやすさや運用の継続有無が変わります。老後の生活費として定期的に受け取りたいのか、まとまった資金として使いたいのかを、年金支払開始前に確認しておくと選択しやすくなります。
次ページでは、元本割れの可能性、運用・保険関係費用、途中解約、生命保険料控除など、契約前に確認したい注意点を整理します。
