自動車保険の保険料は何で変わる？主な条件を確認
同じような車に乗っていても、自動車保険の年間保険料が数万円単位で違うことがあります。これは保険会社だけの違いではなく、契約者や車の条件によって事故リスクが異なるためです。保険料を比較する前に、自分の契約でどの条件が影響しているのか確認しておきましょう。
年齢・運転者の範囲・等級
自動車保険では、補償対象となる運転者の年齢や範囲が保険料に影響します。実際には本人しか運転しないのに、家族など広い範囲を補償する契約になっていないか確認することが大切です。
また、ノンフリート等級も重要です。過去の無事故年数や事故の有無などが等級制度に反映されるため、同じ車、同じ年齢でも契約者によって保険料が異なる場合があります。事故によって等級が下がった場合には、翌年度以降の保険料にも影響する可能性があります。
車種・型式によって保険料が異なる
自動車保険には「型式別料率クラス」という仕組みがあります。車の型式ごとの保険実績などをもとにリスクを区分するもので、自家用普通乗用車や自家用小型乗用車では、対人賠償、対物賠償、人身傷害、車両保険などについて料率クラスが設定されています。
そのため、同じ年代・同じ等級のドライバーでも、乗っている車が変われば保険料が変わることがあります。車を買い替えた直後に保険料が大きく変わった場合は、車両価格だけでなく型式による影響も確認してみましょう。
年間走行距離や車の使用目的
ダイレクト型の自動車保険では、年間走行距離や使用目的などを保険料計算に使う商品があります。たとえば、休日の買い物を中心に使う人と、毎日の通勤で長距離を走る人では、車を利用する頻度が異なります。
ソニー損保では契約時に予想年間走行距離を選択し、使用目的や年齢、車種・型式、等級などと合わせて保険料を算出しています。アクサダイレクトでも予想最大走行距離などを保険料の条件として扱っています。
車両保険は年間保険料に影響しやすい
自分の車の損害に備える車両保険を付けるかどうかも、大きな比較ポイントです。さらに車両保険を付ける場合でも、補償範囲、車両保険金額、免責金額などによって保険料は変わります。
新車や高額な車では車両保険を付けるメリットを感じやすい一方、年式や現在の車両価値によっては、保険料とのバランスを見直す余地があります。ただし、単純に車両保険を外せばよいわけではありません。事故で車が大きく損傷した場合に、自費で修理や買い替えができるかも含めて検討する必要があります。
このように保険料を左右する条件は複数あります。次は、複数社の見積もりを比べるときに、金額だけでなくどの補償条件をそろえる必要があるのかを確認します。